投稿者「kotaro.yasuiwa@gmail.com」のアーカイブ

★★★★☆

以前の記事「父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え / ジェイエル・コリンズ」の続きです。

著者の主張は、

1. すべての資産を VTSAX（バンガードの全米株式インデックスに連動するファンド）に入れて、そのことを忘れろ
2. リタイアしたら、資産の４％を毎年引き落として生活しろ（４％ルール）

ということ。

VTSAX というドル建て投資信託は日本からは購入できないので、その ETF版 である VTI を買えばいいと思います。楽天証券で買えます。

ETF がお嫌いな方、あるいはドル円の計算が厄介だという人はほぼ同じ内容の国内投資信託（円で買える）である 楽天・全米株式インデックス・ファンド を買えばいいですね。楽天証券で買えます。

＊

４％ルールは厳密には、（運用益）ー（インフレ率）の値だけ引き出すというのが主旨です。

そうすれば原資はまずなくならないということです（トリニティ・スタディという研究結果に基づく）。

誰でもが知っておくべき基本的知識と思います。

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★★★☆☆（高校生以外にもオススメ）

以前の記事「アメリカの高校生が学んでいるお金の基本 / アンドリュー・O・スミス」の続きです。

著者はペンシルヴァニア投資同盟の創始者とか。この投資同盟の名前は何十年ぶりかで聞きました。

＊

誰にでもわかるように国の経済の仕組みを説明してくれています。

保険、税金、福祉、契約、破産、投資、借金、貯金、就職、転職、起業、金融詐欺、老後年金など網羅的に載っており、非常にわかりやすいです。

我々がどう対処、利用すべきかを教えてくれます。

ただ、アメリカの本なので、この後には日本の本、たとえば『本当の自由を手に入れる お金の大学 / 両@リベ大学長』を読めば、日本での正しい資産の築き方が身につきやすいと思われます。

＊

お金持ちになるには、自分年金をつくる（資産を買って配当をもらう）というのは両書（というかほとんどのお金持ち本）に共通な点ですね。

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★★★★☆

対話本かなと思ったのですが、娘さんはほとんど出てこず、このコリンズさん（アメリカの著名ブロガー）がブログに書いた話をダイジェストにまとめたという形式で、比較的網羅的に書いてあります。

著者の主張を一言で言えば、

すべての資産を VTSAX（バンガードの全米株式インデックスに連動するファンド）に入れて、そのことを忘れろ

ということです。

VTSAX というドル建て投資信託は日本からは購入することはできないようなので、日本に住む身としては、その ETF版 である VTI または ほぼ同じ内容の投資信託である 楽天・全米株式インデックス・ファンド を買えばいいということですね。

債券ファンドにも分散投資するほうがいいとは思いますが、コリンズさんはシンプルなのがお好きなようです。

＊

相場は上昇しているときが 7割と長いので、ドルコスト平均法は必ずしも有利ではない（一気に買うほうが有利になることも多いということ）と書いてあるのが、ハッとさせられたところですね。

関連記事

父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え / ジェイエル・コリンズ(2)

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★★★★★（もう60歳超えたのでアーリーリタイアできないじゃないか）

昨日の記事「FIRE 最強の早期リタイア術――最速でお金から自由になれる究極メソッド / クリスティー・シェン, ブライス・リャン(4)」の続きです。

著者は中国系カナダ人ですが、東南アジアや東欧などの物価の安いところを回れば、一年中旅していてもカナダに住むより安いそうです。

なんと旅をしながら、余ったお金で投資できるとか。

＊

日本人もリタイア後に東南アジアに住む人もいますね。

テレワークできる人なら リタイア前でも 東南アジアに移住できますね。現地に日本人用の学校もできているようですし、小さな子供がいても安心。

東南アジアほどではないですが、日本でも田舎に住めば住宅費は安い（場所によってはタダ）ですし、庭で野菜を作ったり近所からもらったりできますので食費も削減できます。

となると、経済的自立の敷居はぐんと低くなりますね。

若い人はこれからはテレワークできる職種を選ぶことをおすすめします。

投資家＋テレワーク副業＋農家 の組み合わせが最強かもしれませんね。

農家ならスーパーインフレ時には最強でしょうし。

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★★★★★（よし、あと 30年以上生きるぞ）

前回の記事「FIRE 最強の早期リタイア術――最速でお金から自由になれる究極メソッド / クリスティー・シェン, ブライス・リャン(3)」の続きです。

ほぼ誰でも十分な老後資金を貯めることができる方法が載っており、そしてそれは年収の多寡にあまり影響しないことが示されています。

まあ、あまりに年収が低すぎる（吉本の売れない芸人など）と無理でしょうが。

＊

その方法は投資信託（ETF含む）を買ったらあとはひたすら買い増すだけ。

そして気をつけなければいけないことはただ一つ。それは、暴落のときに売ってしまわないこと。

暴落のときに売ってしまうことが最悪の結果を生み出します。高く買ったものを安くで売ってしまうからですね。

暴落のときはひたすら我慢するか、それよりいいのは買い増すことです。

私は日経平均のインデックスファンドの定額積み立てを30年くらいやっていますが、今回のコロナショックのときも売らずにそのまま。すると価格が下がった分たくさん買えたので、価格が戻ってからはコロナショックのおかげでほんの少しですが、資産が増えました。

コロナショックで儲かってしまった。

ということで、まだコロナショックから株価が復帰していないアメリカ株の入った投資信託を買い漁ることにしましょう。

＊

本日は SPYD、BND、BNDX などを含めて 9万円分くらい買い増ししました。

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★★★★★（30年以上前に読みたかった）

以前の記事の続きです。

ジョブスやゲイツ、バフェットの伝記を読んでも、彼らと同じ成功は得られません。

才能と運と環境が違うからね。

でもこの本を読んで、著者のやり方をやれば誰でも早期引退して世界中を旅して回れる金持ちになれるのです。

才能いらずなんです。

努力（と忍耐と理性）は必要ですが、無茶な努力ではありません。

＊

あーあ、30年前にこの本を読みたかった。

とブツクサ言いながらも なにもしないのも もったいないので、この本の教えに従って、投資資金を楽天銀行に移して、投資信託と ETF（ともに売買手数料ゼロ、運用手数料格安）のポートフォリオを構築すべく、毎晩楽天証券で１万円くらいずつ買っています。

一気に資金を投入するのは私のモットーではありません。

現在保有中のファンド（ETF含む）は、

1. VYM
2. HDV
3. SBI 先進国株式インデックス・ファンド
4. 楽天全米株式インデックス・ファンド
5. eMAXIS Slim 先進国債券インデックス
6. eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)
7. eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
8. eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
9. ノーロード明治安田J-REITアクティブ

ですね。

まだ始めたばかりで金額は些少ですが、これからどんどん買い増ししていくつもり。

外国籍ETF の買い方にも慣れてきたので、今後はそちらを重点的にします。

当分は その日一番値下がりしたものを重点的に買っていく のがいいかなと思っています。

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★★★★★（さすが）

昨日の「FIRE 最強の早期リタイア術――最速でお金から自由になれる究極メソッド / クリスティー・シェン, ブライス・リャン」の続きです。

中国四川省の田舎太平という村に生まれ、幼少期に極貧生活を送った著者はその後家族とともにカナダに移住します。

大学に入るときに何を専攻するかを決めるのに、独自の指標を考え出して、それに従ってコンピュータエンジニアになる道を選択します。

どういう指標かというと、その資格を得るのにかかる金額とその資格で稼げる金額との比率です。

コストパフォーマンスということですね。

彼女はそれで最も好きな道（著作業）を諦めたのですが、FIRE 後にこの本を買いてベストセラー作家になりました。

好きな道より稼げる道。それで得たお金で好きなことをする人生を得る。

まるでシュリーマンのようですね。

＊

投資に目覚めた彼女は投資信託を始めるのですが、

本物の銀行強盗とは銀行の窓口係のことだ。彼らはこちらが死ぬまでかすめとろうとする。

と言い切っています。

銀行、郵便局、保険、ファイナンシャルプランナーなどに相談してはいけません。

奴らは自分の一番儲かる金融商品しかこちらに提示しません。

これは世界のどの国でも同じ。

そんなことはせずに、インターネット証券でポチっと売買手数料無料の投資信託や ETF を買えばいいのです。

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★★★★★（すげえ）

まだ半分読んだところですが、久々に感心しました。

四川省の田舎の極貧の家庭に生まれ育った著者が31歳で仕事をリタイヤし、現在は世界各地を旅行して回れる身分に。

FIRE とは「Financial Independence, Retire Early」の略で、経済的に自立して早期に退職するという意味です。

子供のときは家族全員で１日で44セントしかお金を使えなかった経済状況だったそうですが、倹約と投資で31歳でリタイヤ。

その方法や考え方がすばらしい。

「お金持ちのマインドセットをインストールする」などとのたまう 平和お気楽な宗教じみた自己啓発本とは真逆の実践的サバイバルマニュアルです。

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さあ、続きを読まなきゃ。

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★★★★☆

有名なブロガーのたぱぞうさんの本。

最近この手の本ばかり読んでいますが、Youtube での本の解説動画を観てから買って読み直すことにしているのです。

この本には、米国株を買うべき理由と、どういう買い方をするのか、英語や変な心づもりは不要である一定の条件を満たす銘柄をただ買えばいいという内容が示されています。

初心者にとっては最適の入門本の一冊です。

実際にやってみて経験を積むことに優るものはありませんので、「この本に騙された」とでも思って まずやってみるのが一番大切かな、と思います。

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まだ全部読んでおりませんが、これはすばらしい本ですね。

アメリカで書かれた本なので不動産のところは日本では通用しませんが、それ以外は日本でも高校でいや中学で教えるべき内容です。自殺者が減ると思います。

金融詐欺の見分け方、老後年金の築き方も載っているのがすごいです。

＊

宝くじの１等が当たって身を持ち崩す人も多いですが、この本さえ読んでいたら、当たった 5億円で株式の投資信託か ETF を買ってホールドし、死ぬまで毎年 3000万円配当をもらうようにするでしょう。

つまり 5億円で毎年 3000万円が湧いてくる泉（ATM、油田）を持つわけです。

元本には手をつけずに配当（や利子）だけで生活するのです。

3000万円を１年で使い切れなければ、余ったお金で他に別の投資をすればいいでしょう。

それで得たお金（配当の配当）を孤児院に寄付したり、他の方法で社会に還元すれば、困っている人を助けられること以外に、宝くじに当たらないで一生を終えた人たちの怨念も浄化させられるかもしれません。

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「バカでも稼げる 「米国株」高配当投資」という本に載っていた話で、

トマ・ピケティは「ｒ＞ｇ」という一つの不等式で資本主義が残酷なことを示した

と書いてあります（p161）。

ピケティ、はやりましたね、一時は。

「ｒ＞ｇ」とは「資本家の利益率＞労働者の利益率」のこと。

現在は ｒは 5％で ｇは1.5％ くらいでしょうか。

ピケティは、資本主義は自然に資本家と労働者との格差が広がっていく残酷な仕組みだというわけ。

労働者はそのためデモをしたり、酒のんでクダまいたり、、パヨクは資本主義打倒とか主張したりするわけですが、著者のバフェット太郎さんは、

労働者も儲けた金で株を買って資本家の側に回ればいいだけなのに

と言っておられます。

言い得て妙です。

そうすれば 労働者も資本主義の波に乗って裕福になれるわけです。

資本主義が残酷？

いいえ、誰でも幸福になることに活用できるシステムなのです。

という簡単なことに気が付かずに一生を終えるかもしれない と思うとコワイですよね。

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「バカでも稼げる 「米国株」高配当投資 / バフェット太郎」の続きです。

アメリカ株（個別銘柄）のうち、配当利回りのいいものを選んでポートフォリオにするのがこの投資法。

自分でアクティブファンドを組むので、経験者向けですね。

キャピタルゲインを狙う方法ではないので、時価総額を気にする人には向きません。

配当利回りのいい銘柄を選ぶ方法

配当利回りのいい銘柄というものの中には、株価が安くなっているために配当利回りが相対的によくなっているものがあり、そういう会社は業績不振のために減配するリスクがあります。ですから組み入れてはいけません。

配当利回りのいい銘柄のうち連続増配しているものを選べばいいわけですが、数は限られます。

連続増配はしていないが、業績不振になっていないものを見分けるのには、営業キャッシュフローマージンの高いものを選びなさいと著者はいいます。競争力が高く、安売りなどをしない（レッドオーシャンにいない）会社は営業キャッシュフローマージンが高い（15％をキープ）はずだからだそう。

どういう銘柄を買うか

具体的な銘柄はこの本に載っています。

ホームデポ、キャタピラー、マクドナルド、コカコーラなどですね。30社ほどオススメが載っています。

ポートフォリオの組み方

8-16銘柄を選んで少しずつ買っていきます。

ある程度になったら、毎月１回定期的に ポートフォリオ内の銘柄のうち一番安いものを 一定の金額分 買い増す という方法をとっておられます。

定期的に割安のものに一定金額を投資するということが重要ですね。時間分散かつドルコスト平均法をつかうということです。

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★★★☆☆

自称「１番アンチの多い」投資家のバフェット太郎さんのアメリカの高配当株投資の勧めです。

まだ半分しか読んでいませんが、かなり説得力があると思ったので、早速 楽天証券でアメリカの高配当株の ETF である HDV を１株買ってみました。

あまりに簡単に買えてビックリ。

ちょっと前まではアメリカ株を買おうとしたら、いろんな手間と種々の手数料を取られていたのが、今は１株から安価に数クリックで入手できるようになったのですね。

著者は ETF ではなく高配当の個別株で自分でポートフォリオを作っているようですが、めんどくさがりやの方は HDV、VYM、SPYD などの ETF を長期にわたって少しずつ買い増していくのがいいでしょうね。

＊

毎日１株買うと、きっといいことが起きそうな気がします。

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バカでも稼げる 「米国株」高配当投資 / バフェット太郎 (2)

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Youtube などでリベラルアーツ大学を主催しておられる「両」学長さんの書籍。

この激戦区のカテゴリーで現在アマゾン１位になっているのはすごい。

まだ読んでいませんが、パラパラめくったところ、 Youtube のビデオ（200本以上あります）から抜粋して、短くまとめたもののようです。

初心者の投資入門には非常にいいです。

この本を読んで、あらかじめ最低限度の基礎知識をためてから Youtube のビデオを見るといいでしょう。

ただ、Youtube のビデオは 16分以上ある長いものが多いので全部見るのは疲れます。

ですから全部見終わえる前に、どれか気に入った投資法を実行してみればいかがでしょうか。

とにかく始めてみることがなにより一番大事ですもんね。

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リベラルアーツ大学という Youtubeチャンネル

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★★★☆☆

第二次世界大戦でのルーデル、ハルトマン、シモ・ヘイヘ、ロンメル、グデーリアン、ジューコフなどの死神連中が紹介されています。

胸糞悪くなる方もおられましょうが、おちゃめな ジャック・チャーチル、チャールズ・ケリーや紅一点のパヴリチェンコもいらっしゃいますので、ご安心を。

日本勢としては、陸軍の大場栄、宮崎繁三郎、舩坂弘、海軍からは寺内正道、吉川潔、木村昌福、空からは岩本徹三、西沢広義、黒江保彦、樫出勇が参戦。

いやあ、すごい方々ですね。

私は戦争はまっぴらごめんなので、ソフトバンクにでも自衛ロボット軍（無人飛行機、無人潜水艦、ジャイアントロボ、鉄腕アトム・・・）を作っていただいて、しっかり守ってほしいと思っています。

攻めてくる敵兵にはロボット三原則は適用しないようにしなくちゃ。

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★★★☆☆

ブックオフで見つけて買いました。210円。

ダイオード、トランジスタ、オペアンプ、論理回路、発振回路、変調復調回路などの説明が書いてあります。

うろ覚えのところも発見しましたし、誤解していたところも発見できたので、非常に役立ちました。

アンプの回路図を見るときに役立つなと思います。

＊

2017年に改定新版が出たので、そちらも見つければ買いたいと思います。

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