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自分で年金

公開日: : 最終更新日:2025/06/05 マネー

上のような Youtube チャンネルを見つけました。

これからの改悪が進めば、国民年金や厚生年金では支払った額の 100% は戻ってこない可能性が大いにありますので、自分で年金をつくったらどうかという提案のシミュレーションをされています。

私もシミュレーションをやってみました。

国民年金の 1ヶ月の掛け金 17510円を元にして、運用利回りを S&P500 などを利用することにして 6%としましょう。S&P500 の利回りは年度によって違いますが、設定来 10%はマークしているのでここでは計算が簡単なように 6%にします。税金も無視します。

20才から60才まで毎月 17510円で S&P500 に基づいた投資信託を積み立てることにします。NISA を活用しましょう。

とすると、60歳時には 3487万1002円になります。
このうち元金は 840万4800円ですから、4.1倍になった勘定
国民年金では 平均寿命を生きた女性の場合で 2倍程度にしかなりません(男性はもっと少ない)。

60才からは 4%ルールを使って毎年 4%を引き出して年金とするわけです。

計算上は年間 139万4840円引き出せますから、国民年金(81万6000円)よりはるかに支給額は多いわけですね。

4%ルールを使うと元金はほぼ減らないことが統計学的にわかっています(S&P500などの場合)ので、死ぬまで毎年  139万4840円くらいの金額(多少の変動あり)がもらえるってことです。

これだと老後はひとまず安心ですね。
安心でない人は毎月の入金額を増やしましょう。

え、あんまり変わんない?

では誰もが納得する違いを書きます(なぜかあまり本に書いていない)。

死んだ後は残りの年金は国が没収しますが、自分で運用した年金は相続人が引き継げます

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